Cosa sono i prestiti non finalizzati? Ecco come sfruttarli

Una volta introdotti gli aspetti salienti dei finanziamenti agosweb attraverso un nostro precedente approfondimento, oggi siamo lieti di portarvi alla scoperta di un argomento inedito che confidiamo desti la vostra curiosità.

Menu di navigazione dell'articolo

• Categoria di appartenenza del finanziamento
• Prestiti non finalizzati con INPS e NoiPa
• Agosweb offre prestiti non finalizzati ai propri clienti?
• Quali sono le società certificate che offrono prestiti non finalizzati?

Dalla parte dei creditori c’è molto più rischio nel concedere un prestito non finalizzato e spesso molta riluttanza a concedere questo tipo di finanziamento, chi chiede questa tipologia di prestito non è tenuto a presentare nessun contro preventivo per dimostrare l’utilizzo di questo fondi.

Durante questi due anni di pandemia e crisi generalizzata sempre più persone sono state in qualche modo costrette a chiede dei prestiti per provvedere anche alle spese più comuni di una famiglia, come bollette, affitti e costi per gli spostamenti. Come dicevamo la banca si assume il rischio totale del prestito, di solito applicando interessi più alti per compensare un possibile mancato pagamento.

Il prestito non finalizzato, poiché non prevede garanzie a tutela del finanziamento, comporta tassi di interesse più alti rispetto ad altri tipi di prestiti. Inoltre, questo tipo di prestito presenta maggiore incertezza nella concessione poiché i dati storici degli istituti di credito mostrano che nei prestiti per liquidità c'è una maggiore quota di finanziamenti che hanno registrato eventi negativi come ritardati pagamenti o mancati rimborsi. Di conseguenza, le banche e le finanziarie sono più selettive e caute nella valutazione dell'affidabilità finanziaria e della stabilità patrimoniale del richiedente per decidere l'erogazione del prestito.

Categoria di appartenenza del finanziamento

Il primo passo per ottenere un prestito conveniente e in linea con i proprio bisogni è distinguere la categoria di appartenenza del finanziamento. La più importante differenziazione tra finanziamenti è quella che li divide in due grandi gruppi: i prestiti finalizzati e non finalizzati. Ecco una guida pratica con tutto quello che devi sapere per scegliere il prestito più giusto per te in modo informato e consapevole.

Come suggerisce anche il nome, i prestiti finalizzati sono quelli ottenuti per un fine specifico e che obbligano a utilizzare le somme erogate per l’acquisto di un determinato bene o servizio. Questo significa che il credito ottenuto non può essere speso liberamente, ma va impiegato per lo scopo indicato al momento della richiesta. I prestiti finalizzati più diffusi e conosciuti sono quelli che vengono accesi, ad esempio, nei negozi o negli studi medici, per pagare a rate il nuovo televisore, i mobili del soggiorno o la parcella del dentista. Finanziamenti di questo tipo possono essere sottoscritti anche presso banche o finanziarie, ma sempre a patto di presentare preventivi, referti, fatture e tutta la documentazione necessaria per dimostrare che il credito ricevuto è stato impiegato per la finalità dichiarata al momento della domanda. Pur essendo comodi, veloci e facili da ottenere quando si acquista un bene o un servizio, i prestiti finalizzati limitano la libertà di scelta del cliente, che si trova spesso a dover accettare le proposte di finanziarie e negozianti, senza poter scegliere attivamente le condizioni del prestito.

Vincolo di spesa

I prestiti non finalizzati, al contrario, sono offerti senza alcun vincolo di spesa e possono essere utilizzati con la massima libertà. Quando viene richiesto un prestito non finalizzato non si è infatti tenuti a dichiararne il motivo, né a presentare documenti di spesa all’istituto che lo ha concesso. Interfacciandosi direttamente con la banca o la finanziaria, il cliente ha inoltre la possibilità di negoziare attivamente le condizioni del prestito, scegliendo i tassi di interesse, l’importo della rata e la durata del piano di ammortamento più in linea con le sue esigenze. Un altro punto di forza dei prestiti non finalizzati è quello di tutelare la privacy e la riservatezza.

In questo panorama, è essenziale comprendere anche come compilare una cambiale, strumento finanziario spesso utilizzato come garanzia di pagamento in molte transazioni creditizie. A tal riguardo leggi il nostro approfondimento.

Prestiti non finalizzati con INPS e NoiPa

Tra le varie soluzioni di prestiti non finalizzati spicca il prestito in convenzione INPS e NoiPA, un prestito particolarmente vantaggioso dedicato a lavoratori dipendenti e pensionati. Grazie all’esistenza di una speciale convenzione sottoscritta con enti pubblici e privati, alcuni istituti offrono prestiti a tasso fisso concordato, da restituire attraverso trattenute automatiche sullo stipendio o sulla pensione. Per salvaguardare la qualità di vita dei richiedenti, le rate mensili non possono mai superare il 20% dello stipendio netto o della pensione, proprio per questo i prestiti non finalizzati di questo tipo sono noti anche come “Cessione del Quinto” e offrono:

• da 5.000 a 75.000 euro;
• piani di ammortamento flessibili da 2 a 10 anni;
• assicurazione sempre inclusa contro ogni rischio;
• Rate leggere e sempre sostenibili;
• pratiche semplificate che riducono i tempi di erogazione

Per richiedere un prestito in convenzione INPS e NoiPA non servono garanti né ipoteche, l’unica garanzia richiesta è rappresentata dallo stipendio o dalla pensione, un meccanismo che permette l’accesso al credito anche a chi ha avuto in passato problemi di solvibilità, inclusi protestati o cattivi pagatori. Per conoscere meglio tutte le opportunità concesse da finanziamenti in convenzione l’ideale è rivolgersi a un ente affidabile e certificato, come Prestiter. Pioniere della Cessione del Quinto, Prestiter ha un’esperienza ventennale nell’offerta di prestiti non finalizzati in convenzione ed elabora preventivi su misura per ogni esigenza.

E’ importante segnalare anche la possibilità di richiedere la cessione del doppio quinto. Ovvero quando la rata di rimborso arriva a 2/5 dello stipendio netto. Questa tipologia di prestito è più difficile da ottenere per diverse ragioni. Serve aver già maturato un TFR abbastanza corposo da cui poter detrarre il denaro. L’azienda o datore di lavoro può rifiutarsi di concedere questo prestito. E’ quasi sempre necessario stipulare una polizza assicurativa a tutela dell’istituto che eroga il finanziamento. Inoltre non è possibile richiederla da parte dei pensionati.

Se questo articolo sta catturando il tuo interesse, ti consigliamo di leggere anche quello relativo al rendimento dei BTP.

Prestiti non finalizzati sulle piattaforme online: quali sono i vantaggi?

Le piattaforme online che offrono prestiti non finalizzati presentano una serie di vantaggi che le rendono sempre più popolari e convenienti per i richiedenti. Ecco alcuni dei principali vantaggi:

• Facilità di accesso: Le piattaforme online semplificano notevolmente il processo di richiesta di prestiti. I richiedenti possono compilare i moduli di domanda e fornire la documentazione necessaria comodamente da casa, senza la necessità di recarsi fisicamente in una filiale o in banca.
• Rapidità nelle decisioni: Le piattaforme online utilizzano spesso algoritmi e sistemi automatizzati per valutare le richieste di prestito. Questo permette di ottenere una risposta rapida sulla fattibilità della richiesta e, se approvata, consentirà di avere accesso ai fondi in tempi più brevi rispetto ai metodi tradizionali.
• Convenienza e flessibilità: Le piattaforme online sono accessibili 24/7, consentendo ai richiedenti di presentare domande in qualsiasi momento, anche durante i giorni festivi o fuori dall'orario lavorativo. Inoltre, offrono maggiore flessibilità riguardo agli importi richiesti e ai piani di rimborso, adattandosi alle diverse esigenze finanziarie dei clienti.
• Maggiore trasparenza: Le piattaforme online solitamente forniscono informazioni chiare e dettagliate sui tassi di interesse, le commissioni e le condizioni di rimborso. Questa trasparenza aiuta i richiedenti a prendere decisioni informate e a comprendere appieno i costi complessivi del prestito.
• Maggiori opportunità per i cattivi pagatori: Alcune piattaforme online possono essere più inclini a valutare le richieste di coloro che hanno un cattivo punteggio di credito rispetto alle tradizionali istituzioni finanziarie. Ciò offre una possibilità di accesso al credito anche a coloro che hanno avuto problemi finanziari in passato.
• Assenza di garanzie: Molte piattaforme online offrono prestiti non finalizzati senza richiedere garanzie o beni come collaterale. Questo rende più agevole l'accesso al credito per coloro che non possiedono proprietà o non desiderano impegnare i propri beni.
• Protezione dei dati e sicurezza: Le piattaforme online generalmente adottano misure di sicurezza avanzate per proteggere i dati personali e finanziari dei clienti, garantendo così un ambiente sicuro per la gestione delle informazioni sensibili.

In sintesi, le piattaforme online che offrono prestiti non finalizzati rappresentano un'opzione conveniente, veloce e accessibile per coloro che necessitano di liquidità immediata. Tuttavia, come sempre, è importante leggere attentamente i termini e le condizioni offerte dalla piattaforma scelta e valutare la propria capacità di rimborso prima di impegnarsi con qualsiasi forma di finanziamento.

Agosweb offre prestiti non finalizzati ai propri clienti?

Sì, Agos Ducato offre prestiti non finalizzati ai propri clienti. Questo tipo di prestito, noto anche come prestito personale, permette di ottenere una somma di denaro da utilizzare liberamente senza dover specificare la finalità del finanziamento all'istituto di credito. Ciò significa che il cliente può utilizzare l'importo ottenuto per qualsiasi esigenza, come la ristrutturazione della casa, l'acquisto di un veicolo, il finanziamento di un viaggio o per coprire spese personali, senza doverne giustificare l'uso presso l'ente erogatore.

I prestiti non finalizzati di Agos Ducato sono caratterizzati da flessibilità in termini di importo finanziabile e durata del rimborso, offrendo soluzioni che possono adattarsi alle diverse necessità finanziarie dei clienti. Inoltre, Agos propone diversi strumenti per la gestione del prestito, inclusa la possibilità di modificare la rata o di saltarne il pagamento in caso di necessità, rispettando determinate condizioni stabilite all'atto della stipula del contratto.

Per accedere a un prestito non finalizzato con Agos Ducato, come per la maggior parte dei prestiti personali, è generalmente necessario presentare documentazione che attesti la propria capacità di rimborso, come buste paga, dichiarazioni dei redditi o altri documenti finanziari. Agos valuterà poi la richiesta basandosi sulla situazione creditizia del cliente, sul suo storico finanziario e sulla sua capacità di rimborsare l'importo richiesto.

È importante notare che le condizioni specifiche del prestito, come il tasso di interesse, l'importo massimo finanziabile e la durata del prestito, possono variare a seconda del profilo finanziario del richiedente e delle politiche di credito vigenti al momento della richiesta. Pertanto, è consigliabile consultare direttamente Agos Ducato o visitare il loro sito web ufficiale per ottenere le informazioni più aggiornate e dettagliate sui prestiti non finalizzati disponibili.

Quali sono le società certificate che offrono prestiti non finalizzati?

In Italia, diverse società finanziarie offrono prestiti non finalizzati, consentendo ai consumatori di accedere a finanziamenti per soddisfare varie esigenze personali senza la necessità di specificare lo scopo del prestito. Queste società operano nel rispetto delle normative vigenti e sono sorvegliate da autorità di regolamentazione come la Banca d'Italia, garantendo affidabilità e trasparenza nei servizi offerti. Ecco alcune delle principali società certificate che erogano prestiti non finalizzati:

1. Agos Ducato: Una delle più note istituzioni finanziarie in Italia, Agos Ducato offre una vasta gamma di soluzioni di prestito, inclusi prestiti personali non finalizzati con condizioni flessibili adattate alle esigenze del cliente.

2. Findomestic: Findomestic è un'altra società ben consolidata che propone prestiti non finalizzati a condizioni competitive, offrendo la possibilità di personalizzare l'importo e la durata del finanziamento in base alle proprie necessità.

3. Compass: Parte del Gruppo Mediobanca, Compass mette a disposizione dei consumatori una varietà di opzioni di prestito personale, permettendo di accedere a finanziamenti non finalizzati per qualsiasi progetto o esigenza personale.

4. Unicredit: Attraverso la sua divisione dedicata ai servizi finanziari al consumo, Unicredit offre prestiti personali non finalizzati con la possibilità di richiedere il finanziamento direttamente online, oltre che presso le sue filiali.

5. Intesa Sanpaolo: Il gruppo bancario Intesa Sanpaolo, attraverso la sua divisione Intesa Sanpaolo Personal Finance, propone prestiti non finalizzati con diverse opzioni di rimborso, adattabili alle esigenze finanziarie del richiedente.

6. Banca Sella: Offre soluzioni di prestito personali non finalizzati che si possono gestire interamente online, con procedure semplificate per l'erogazione e la gestione del finanziamento.

7. BPER Banca: Attraverso la sua divisione consumer, BPER propone prestiti non finalizzati con approcci personalizzati, per rispondere in modo flessibile alle richieste di finanziamento dei propri clienti.

Quando si considera la richiesta di un prestito non finalizzato, è fondamentale confrontare le varie offerte disponibili sul mercato, valutando attentamente i tassi di interesse, le condizioni del prestito, e le eventuali spese accessorie. Inoltre, è sempre consigliabile leggere con attenzione il contratto di finanziamento e assicurarsi di comprendere tutti i termini e le condizioni prima di sottoscriverlo.

Per ulteriori informazioni su questi temi ti consigliamo di leggere anche il nostro approfondimento sui prestiti con postepay evolution.