Prestito per giovani a fondo perduto: una guida completa

I prestiti a fondo perduto sono stati pensati in particolar modo per i giovani, le donne e i disoccupati . Essi sono dei particolari prestiti erogati alle nuove imprese a copertura di una percentuale degli investimenti per l’avviamento dell’attività o, in determinati casi, per aziende già attive da tempo che intendano investire nel rimodernamento della stessa.

Chi stanzia il fondo per i giovani: investimenti ammissibili

I finanziamenti riguardano principalmente l’acquisto di beni materiali e immateriali, ritenuti fondamentali per consolidare l’azienda e renderla competente e competitiva. Oltre al costo vero e proprio dei macchinari, rientrano nel prestito: acquisto di macchinari, piani marketing, certificazione di qualità, e-commerce, pubblicità, corsi di formazione e consulenze esterne. Questi prestiti vengono erogati dagli enti pubblici per favorire un particolare settore economico, ritenuto svantaggiato rispetto agli altri; ne possono inoltre usufruire anche le piccole e medie imprese. La regione stanzia somme di denaro proporzionali al progetto che viene presentato; i fondi stanziati non dovranno essere restituiti.

Come si ottiene un Finanziamento a fondo perduto

Per avere un finanziamento occorre consegnare il piano del progetto che si intende portare avanti. Una volta ultimato, il progetto andrà inserito nell’apposita modulistica e inviato, tramite raccomandata con ricevuta di ritorno, all’ente erogatore. Sarà poi l’ente a considerare i pro e i contro del progetto e a decidere in merito alla concessione del prestito. Le tipologie dei bandi con i quali è possibile ottenere i finanziamenti agevolati sono diverse: bandi con scadenza, bandi sempre aperti, bandi attivi sull’intera regione, bandi attivi solo in determinate aree specifiche, bandi che agiscono per settore (rivolti unicamente a una determinata tipologia aziendale), bandi che agiscono per tipologie d’intervento (aperti a tutti ma finalizzati all’ottenimento di specifici obiettivi).

Cosa cambia ai fondi per giovani con le liberalizzazioni

Nella crisi di sistema che sta colpendo diversi Paesi, tra cui l’Italia, i governi e le istituzioni stanno cercando le vie giuste per incentivare la crescita nonostante il momento di difficoltà. In quest’ambito rientrano i finanziamenti, deterrente usato per contrastare la crisi economica e produttiva e dare, quindi, nuova linfa alla crescita. I prestiti sono erogati da un ente, che sia Governo, Regione, Provincia o Comune (anche se sul tema delle Province il Governo Monti vuole sferrare una bella sforbiciata) indirizzate alle persone che vogliono aprire un’attività. Questi prestiti sono concessi a determinate categorie che sono svantaggiate dalla situazione economica, come donne, giovani e disoccupati.

La locuzione “a fondo perduto” significa che i beneficiari di questo finanziamento, chiamato anche prestito d’onore, non devono restituire il capitale all’erogante né gli interessi calcolati sul prestito stesso. Per l’assegnazione ai giovani di questi prestiti a fondo perduto, sono previsti specifici bandi durante i quali i potenziali beneficiari devono consegnare il cosiddetto business plan, con elencate tutte le caratteristiche e gli obiettivi della società, che saranno valutate da un’apposita commissione che darà il proprio parere, favorevole o meno.

Le novità previste nel decreto liberalizzazioni

Sul tema dei prestiti a fondo perduto, il Governo Monti ha provveduto ad emanare un provvedimento nel decreto liberalizzazioni che aiutasse i giovani nell'aprire un’impresa. Infatti il costo per aprire un SSRL (Società semplificata a responsabilità limitata) sarà solo di un euro, a fronte dei 10.000 richiesti e non saranno necessarie le iniziali spese notarili.

Lo Stato provvede ad erogare questi prestiti dal 35% al 50% a fondo perduto e per il restante  è prevista una rateizzazione con tassi agevolati nei successivi cinque anni. Saranno tre le modalità per aprire un’attività: lavoro autonomo, franchising o microimpresa. Con queste misure, il Governo ha voluto dare un incentivo ad un settore troppo stagnante nel passato a causa delle eccessive problematiche, sia economiche che burocratiche, che colpivano duramente i progetti imprenditoriali degli under 35.

Quante novità per i giovani: interventi statali

Le novità sui finanziamenti permetteranno ai giovani di aprire un’impresa al costo di un solo euro e senza la firma del notaio attraverso una società semplificata (la cosiddetta SSRL, riservata agli under 35). Questi primi due passi sono già di per sé molto importanti se si considera che il capitale minimo richiesto era di 10.000 euro e tutto ciò, invece, ammortizza notevolmente le spese iniziali.

Si tratta senza dubbio di un bel passo in avanti nel mondo della giovane imprenditoria, che negli ultimi anni aveva subito un forte arresto a cause di tutti quei problemi contingenti che avevano frenato lo spirito creativo dei nostri giovani. La struttura della società in forma semplificata è un ulteriore incentivo alle attività imprenditoriali giovanili. Infatti, essendo una società a responsabilità limitata per la quale è previsto un investimento iniziale di un euro, qualora si dichiarasse fallimento si metterebbero al riparo i soci.

Giovani imprenditori: chi consultare per la domanda del prestito?

Chi fosse interessato a usufruire dei prestiti può contattare la società Invitalia, scelta dal Governo per aumentare la competitivà del sistema Paese in termini di crescita. Per chiedere un prestito a fondo perduto, sono previste come abbiamo detto tre modalità: micro-impresa, lavoro autonomo e franchising. Non esistono altre strade per chiedere un prestito a fondo perduto o a tasso zero. Infatti, gli istituti bancari sono soliti chiedere diverse garanzie a fronte di un prestito e proprio questo punto potrebbe rivelarsi critico per i giovani.  Sarebbe poi impensabile per una banca concedere un prestito a fondo perduto per fare impresa. Questo progetto di rilancio del Paese punta sull'utilizzo di fondi europei e sul Fondo di garanzia per PMI che coprono il l'ammontare del prestito e i relativi interessi presso gli istituti bancari convenzionati. 

Possiamo certamente affermare che finalmente è stato dato un impulso all'imprenditorialità giovanile che troppo spesso è stata soffocata e dimenticata.

Bandi per agevolazioni a fondo perduto

Data la convenienza dei prestiti, i richiedenti devono appartenere solitamente a categorie specifiche (es. donne, disoccupati, giovani) oppure che svolgano particolari tipi di attività, come microimprese o il franchising. Anche le aziende che si trovino o vogliano stabilirsi in aree svantaggiate possono richiedere finanziamenti. I requisiti del richiedente sono stabiliti nei vari bandi.

I bandi per finanziamenti e prestiti per giovani vengono emanati periodicamente dagli enti erogatori ed esplicano tutti i requisiti e le tipologie di fondo stanziato, oltre all'iter e alla tempistica di presentazione delle domande. Nel bando poi sono descritte tutte le informazioni necessarie per valutare la domanda e i modi di presentazione del progetto. Il progetto infatti va solitamente correlato da: un Business Plan contenente informazioni economico/finanziarie, un piano marketing che comprende le strategie commerciali e una previsione aziendale relativa ai tre anni successivi alla realizzazione del progetto.

L'importo erogato dall'ente per il finanziamento a fondo perduto è calcolato in percentuale sulle spese considerate ammissibili; tali spese sono stabilite per legge e variano a seconda dei singoli bandi. In linea generale le spese ammissibili per i finanziamenti sono:

• acquisto/locazione di beni mobili o immobili
• piani marketing
• certificazione di qualità
• e-commerce pubblicità
• corsi di formazione
• consulenze esterne

Anche online è possibile visionare i bandi e gli aggiornamenti relativi a bandi comunitari e nazionali, divisi per categoria e regione geografica.

È possibile consultare i bandi presenti nelle pagine internet degli Enti principali che li erogano.

Domanda di finanziamento: documenti necessari

Per poter richiedere un finanziamento a fondo perduto è necessario presentare un progetto specifico, completo di tutte le informazioni utili per inquadrare la tipologia di impresa da avviare o da consolidare. Alla domanda di finanziamento a fondo perduto è necessario allegare alcuni documenti che sono requisiti della stessa:

• Modulo di domanda delle agevolazioni, che contiene le informazioni principali dell’azienda e la destinazione degli investimenti.
• Scheda tecnica: che contiene la descrizione dettagliata della nuova attività.
• Certificato di iscrizione al registro delle imprese della Camera di Commercio. Questa documentazione non è necessaria per le imprese individuali che non sono ancora iscritte al registro.
• Disponibilità dell’immobile, ad esempio un contratto di locazione, che dimostri che la nuova impresa ha uno stabile nel quale esercitare la propria attività. I principali titoli di disponibilità sono la locazione, la proprietà, il concesso demaniale, assegnazione di area ASI ecc. E’ importante ricordare che i contratti devono essere registrati prima di presentare la domanda per ricevere un prestito a fondo perduto.
• Destinazione d’uso, il locale scelto dove esercitare l’attività, deve essere consono agli scopi dell’attività stessa, ad esempio un albergo può essere stabilito solo all’interno di un’area adatta alla ricezione.

Tipologie finanziamenti agevolati in generale

È possibile ottenere prestiti e finanziamenti agevolati sia da banche che da società finanziarie (intermediari finanziari). I privati e le famiglie possono accedervi nei casi di acquisto o ristrutturazione della casa, per gli studi, acquisto di automobile, viaggi, insomma per la realizzazione di svariati progetti personali. Stiamo parlando dei finanziamenti agevolati, che vengono usati ad esempio per l'acquisto di apparecchiature didattiche da parte di studenti, quali PC o materiale didattico, ma possono anche essere impiegati per il sovvenzionamento e lo sviluppo di un'impresa o legate comunque alla preparazione personale e ai mezzi per essere competitivi nell'attuale mercato del lavoro e cercare una prima occupazione.

Conoscere il prodotto

I finanziamenti a tasso agevolato sono delle forme di prestiti a cui non viene applicata nessuna misura precauzionale a tutela dell'intero ammontare del prestito. Le banche concedono al debitore particolari agevolazioni riguardanti i requisiti di erogazione e i tassi di interesse applicati. In particolari casi possono essere stabiliti dei periodi di sospensione del pagamento o può essere azzerato del tutto il tasso di interesse associato. Tali forme di prestito sono adatte a particolari fasce di persone. La domanda per la concessione del prestito agevolato viene effettuata presso gli istituti di credito o direttamente online, nei siti di aziende intermediarie.

Le start up...

Un capitolo a parte è dedicato alle start up e alle PMI, che più di tutte hanno bisogno di un finanziamento agevolato per poter continuare a vivere o per muovere i primi passi in sicurezza. Uno degli ultimi progetti in materia è chiamato “Smart & Start”, riservato alle start up innovative di piccola dimensione, formatesi da meno di due anni e che offrono dei prodotti ad alto contenuto tecnologico. All’interno di questa iniziativa esistono diversi tipi di supporto, come per esempio un mutuo senza interessi che copre l’80% della spesa se la start up è composta da under 35 o dei prestiti per giovani a fondo perduto in specifiche regioni d’Italia (Campania, Sardegna, Calabria, Sicilia, Basilicata e Abbruzzo, con la zona dell'Aquila in particolare).

Le PMI...

Per quanto riguarda le piccole e medie imprese, esse costituiscono la gran parte del tessuto imprenditoriale italiano ed hanno accusato pesantemente gli anni bui della crisi economica. Dai dati si capisce l’importanza di questo segmento economico: il valore delle esportazioni delle piccole e medie imprese ha raggiunto quota 75,4 miliardi, con +3% rispetto al 2013.

Ecco perchè il mercato delle piccole e medie imprese deve essere tenuto d’occhio dal Governo, che deve pensare a qualche forma di agevolazione fiscale o benefici finanziari per sostenere la crescita italiana. La crescita, infatti, passa soprattutto dalle PMI che, data la forte territorialità che spesso le caratterizza, possono diventare un volano per la tanto agognata ripresa dell'intero Paese. Il potere delle multinazionali, unito al dilagare dei centri commerciali, ha un po’ emarginato il valore delle piccole e medio imprese che coniugano l’eccellenza nel manifatturiero con una spiccata vocazione imprenditoriale. Molte di queste attività sono poi a conduzione familiare, il che produce un doppio pericolo per chi si occupa di politica economica: in assenza di benefici fiscali si mette a repentaglio l'esistenza dell'impresa e con essa la dignità di intere famiglie e lavoratori. Uno scenario che chiama direttamente in causa Governo e banche.